Par Thomas Delark
Pour les propriétaires et les promoteurs immobiliers, avoir une assurance n'est qu'une partie de l'histoire. Vous devez avoir la bonne assurance avec les bonnes limites. Sinon, votre couverture ne correspondra pas à l'évaluation de vos biens. Les mauvaises polices créeront des lacunes dans votre couverture, souvent pour des domaines où vous croyez probablement être protégé.
Voici les 4 principaux domaines où, vous et vos biens, pourriez être sous-assurés:
- Couverture contre les pertes catastrophiques: Les dommages causés par des événements catastrophiques à faible probabilité et à coût élevé, comme les inondations, les vents violents, les ouragans, les tremblements de terre ou les attaques terroristes, sont souvent exclus des polices d’assurance générale pour les biens. Même lorsqu'elles sont incluses, les limites peuvent ne pas être suffisantes pour couvrir adéquatement vos biens. C’est là qu’intervient la couverture contre les pertes catastrophiques. La couverture contre les pertes catastrophiques assure les bâtiments contre les pertes catastrophiques et elle constitue une lacune courante dans la couverture des biens.
CONSEIL : La technologie prédictive peut aider à déterminer les pertes catastrophiques potentielles en fonction de différentes probabilités. Demandez à votre courtier les résultats annuels de la modélisation de vos risques de catastrophes afin de comprendre votre risque quand vient le moment de déterminer les meilleures options de couverture pour votre propriété.
- Coût de reconstructions : La plupart des gens ne réalisent pas le prix au pied carré de la reconstruction. Des facteurs tels que l'emplacement, le type de bâtiment et les matériaux extérieurs seront tous des facteurs supplémentaires à considérer pour déterminer le coût de la reconstruction. Si vos biens sont mal évalués, votre police d'assurance ne vous fournira pas suffisamment de fonds pour reconstruire votre propriété comme vous le souhaitez. Même avec une limite globale couvrant tous vos biens, si vous êtes sous-assuré et que votre police a une clause de coassurance, vous serez pénalisé. Et parce que chaque police est différente, il est important de vérifier les limites de votre police d’assurance de biens.
CONSEIL: Passez en revue l’évaluation annuelle de vos biens immobiliers pour voir combien il vous en coûtera pour reconstruire vos installations. Comprenez ce qu'il faudra réellement et travaillez avec votre courtier pour déterminer de meilleures limites pour vos polices. Demandez à votre courtier de fournir des rapports d'évaluation annuels pour mieux comprendre votre risque.
- Indemnité contractuelle: En matière de responsabilité civile, l'un des plus grands risques est les travaux de construction dans votre établissement. À chaque emménagement d'un nouveau locataire, il y a toujours un certain niveau de construction. Et lorsqu'une blessure survient en raison de la construction, en tant que propriétaire, vous risquez d'être poursuivi. Assurez-vous que l'indemnisation appropriée est en place, car de nombreuses polices auront une exclusion de construction.
CONSEIL: Au-delà du certificat d'assurance, les entrepreneurs sont tenus de fournir, une copie de leur police d'assurance complète. Assurez-vous d'être indemnisé pour toute blessure. Pour plus d'informations, lisez, Promoteurs immobiliers: pourriez-vous être responsable d'un accident que vous n'avez pas causé?
- Pertes d’exploitation: Une police d’assurance des biens assure votre immeuble en cas de sinistre et la section pertes d’exploitation de la police vous rembourse les pertes commerciales causées par les dommages. Cela comprend tout problème qui vous empêche de poursuivre vos activités comme d'habitude : un incendie, un ouragan ou un autre événement couvert qui rend votre bâtiment inhabitable ou inaccessible.
CONSEIL: Les pertes d’exploitation en immobilier sont faciles à prévoir et à calculer, car elles sont basées sur les revenus annuels des loyers. Faites un calcul simple: combien perdriez-vous au cours d'une année si vous ne pouviez pas louer ou accéder à votre immeuble?
Pour plus d'informations sur la façon de prévenir les lacunes en assurance immobilière, contactez votre spécialiste en immobilier HUB dès aujourd'hui.