De nombreuses pertes indirectes (ou consécutives) dans le domaine de l’assurance des biens peuvent être le résultat d’un risque couvert, comme un incendie ou des dégâts d'eau. Les pertes indirectes de ces simples risques peuvent avoir un impact sur vos résultats ainsi que sur vos bénéfices à long terme. C’est en particulier vrai dans le cas de responsabilité du locataire ou du propriétaire pour le risque couvert et la perte de revenus qui en découle.

Heureusement, vous pouvez prendre certaines mesures pour minimiser les risques indirects. La première consiste à avoir la bonne couverture et les avenants correspondants sur votre police d’assurance propriétaire d’immeubles locatifs. Les propriétaires voudront également tenir compte des éléments suivants lorsqu'il s'agit de modifier leurs baux avec les locataires:

  1. Créez un bail commun pour tous les locataires chaque fois que possible. Avoir un seul bail signifie que tous les locataires savent à quoi s'attendre et adhèrent au même ensemble de règles, en particulier en matière d'assurance/d'indemnisation / de clauses de dégagement de responsabilité. Bien sûr, des concessions et des ajouts peuvent survenir et des espaces plus grands auront des frais plus élevés, mais un bail unique réduira les maux de tête et les responsabilités potentielles.
  2. Élaborer et maintenir un programme d'assurance contrôlé.Lorsque les locataires souscrivent leur propre assurance habitation ou qu'il y a un bail à loyer hypernet, les propriétaires peuvent se retrouver avec des lacunes de couverture et des risques inconnus, ce qui peut entraîner des problèmes juridiques. L'achat d'un programme contrôlé garantit une couverture uniforme dans l'ensemble des biens immobiliers d'un propriétaire. Les coûts des polices peuvent être refacturés aux locataires pour l’espace commun/frais d'entretien à titre d'allocation. Soyez franc et incluez cette information dans les contrats de location des locataires. Faites-leur savoir que vous avez un programme contrôlé en vigueur pour le bâtiment et la responsabilité civile. Assurez-vous que chaque locataire souscrit sa propre assurance commerciale et exigez que le locataire vous nomme (en tant que propriétaire) en tant qu'assuré supplémentaire et obtienne un certificat d'assurance à cet effet. Assurez-vous que les locataires sont couverts pour un minimum de 1 000 000 $ par événement, 2 000 000 $ au total pour la garantie générale de responsabilité civile et qu’ils ont toutes les limites excédentaires nécessaires appropriées.
  3. Soyez intentionnel avec le libellé sur la réduction du loyer. Après une perte couverte (c.-à-d. une inondation, un incendie ou une explosion) qui a causé des dommages matériels, il faudra un certain temps avant que l'installation ne soit de nouveau opérationnelle. La clause de réduction du loyer détermine si un locataire peut suspendre le paiement total ou partiel du loyer jusqu'à ce que son espace soit réparé. Examinez attentivement le libellé sur la réduction des loyers dans vos baux. Assurez-vous que vous pouvez répondre aux exigences du libellé et qu'il n'y aura pas de surprise pour vous ou le locataire. Assurez-vous d'avoir la couverture appropriée pour les revenus locatifs, selon le libellé du bail.

Pour plus d'informations sur le transfert de vos risques et la composition des baux, contactez votre spécialiste de l’immobilier HUB.